Đây là câu hỏi mà 90% doanh nghiệp và cá nhân mới bắt đầu chuyển tiền quốc tế đều thắc mắc.
Cùng là 1 USD → VND Tại sao Google 24.900đ ngân hàng lại bán 25.200đ còn dịch vụ fintech báo 25.060đ?
=> Vì mỗi “người bán ngoại tệ” có thể đặt một tỷ giá riêng.
Tỷ giá không có giá chung. Tỷ giá là “giá bán ngoại tệ” của từng đơn vị cung cấp ngoại tệ.
Ai là người quyết định tỷ giá?
Người nắm ngoại tệ + bán ngoại tệ cho bạn.
Không phải Google. Không phải thị trường FX thế giới.
Họ là:
- ngân hàng trong nước
- ngân hàng quốc tế
- các tổ chức ngoại hối
- đơn vị fintech / dịch vụ thanh toán quốc tế
- sàn thanh khoản OTC
Từng bên quyết định: bán USD với giá bao nhiêu để đảm bảo họ có lợi nhuận + cover chi phí vận hành của họ.
Vậy Google lấy tỷ giá ở đâu?
Google chỉ là “màn hình hiển thị”. Google lấy dữ liệu từ tỷ giá trung bình liên ngân hàng quốc tế (mid-market rate).
Nó không phải giá thật bạn sẽ mua được. Giống như bạn xem giá vàng thế giới nhưng ra tiệm vàng mua – giá khác.
Google chỉ là reference (tham chiếu). Không có ai bán cho bạn theo giá Google.
Vì sao ngân hàng A – ngân hàng B – fintech lại khác nhau?
Vì mỗi nơi có:
| Yếu tố | Ảnh hưởng đến tỷ giá |
|---|---|
| nguồn ngoại tệ | có nguồn rẻ thì bán rẻ |
| chi phí vận hành | ngân hàng lớn → chi phí cao → giá cao |
| mức lợi nhuận họ muốn lấy | có nơi ăn mỏng – có nơi ăn dày |
| mức rủi ro họ phải chịu | quốc gia rủi ro cao → giá cao |
| chiến lược kinh doanh | fintech muốn scale → thường giá rẻ hơn bank |
Đơn giản hơn:
- Có nơi muốn bán nhiều → giảm margin → giá rẻ
- Có nơi không cần nhiều khách → margin dày → giá cao
Tỷ giá còn bị ảnh hưởng bởi thời điểm trong ngày
Tỷ giá luôn biến động theo giờ: buổi sáng VN (thị trường quốc tế chưa mở) → tương đối ổn chiều – tối VN (thị trường US/EU mở) → biến động mạnh. Cùng 1 ngày, bạn có thể thấy 2 giá khác nhau.
Case thực tế để dễ hình dung
Cùng 1 giao dịch thanh toán 5.000 USD:
| Nơi bạn đổi | Tỷ giá (giả định) | Tổng VND cần trả |
|---|---|---|
| 24.900đ | 124.500.000đ | |
| Ngân hàng | 25.200đ | 126.000.000đ |
| Fintech | 25.060đ | 125.300.000đ |
Chênh 1.500.000đ chỉ vì chỗ bán khác nhau. => đây là lý do doanh nghiệp cứ “từ từ” so tỷ giá trước khi chuyển là sai.
Vì tỷ giá thay đổi từng giờ. So giá chậm → rate đã nhảy rồi.
Kết luận: Tỷ giá = Giá người bán ngoại tệ QUYẾT ĐỊNH
Không có “giá chung”. Chỉ có giá bạn chấp nhận mua.
=> Nếu bạn không kiểm soát tỷ giá bạn sẽ mất tiền mà không hề hay biết.
HubSupport giải bài toán này như thế nào?
HubSupport làm khác bank:
- báo tỷ giá trước khi chuyển
- báo phí rõ ràng ngay từ đầu
- báo số tiền người nhận sẽ nhận đủ (đã tính phí trung gian)
- xử lý ưu tiên trong ngày (không chờ 2–5 ngày như SWIFT)
→ Khách không còn bị “đánh úp” cuối giao dịch.
→ Khách biết đúng số tiền phải trả và số tiền đối tác nhận.
📞 Liên hệ HubSupport để được báo tỷ giá ngay thời điểm bạn cần chuyển.
