Hướng Dẫn Chi Tiết Để Giao Dịch Quốc Tế Không Bị Treo
Trong vài năm gần đây, ngân hàng Việt Nam và ngân hàng quốc tế ngày càng siết chặt kiểm tra về nguồn gốc tiền. Vì vậy, nhiều khách hàng gặp tình huống:
“Ngân hàng yêu cầu giải thích nguồn tiền, trả lời sao cho đúng để giao dịch không bị treo?”
Nếu bạn trả lời sai hoặc mơ hồ, giao dịch có thể bị tạm giữ 1–3 ngày, thậm chí bị từ chối.
Dưới đây là hướng dẫn giúp bạn trả lời đúng – đủ – hợp lý, theo đúng chuẩn AML/KYC mà các ngân hàng đang áp dụng.
1. Vì sao ngân hàng yêu cầu giải thích nguồn tiền?
Không phải ngân hàng “làm khó”, mà họ phải tuân thủ:
- Quy định chống rửa tiền (AML)
- Quy định biết khách hàng là ai (KYC)
- Luật quốc tế khi tiền đi qua Mỹ/EU/Singapore
- Kiểm soát giao dịch lớn hoặc bất thường
Nói đơn giản: Họ chỉ cần chắc chắn rằng tiền của bạn đến từ nguồn hợp pháp.
Chỉ cần bạn nói rõ – đúng mục đích – ngân hàng sẽ xử lý ngay.
2. Những cách trả lời sai khiến giao dịch bị treo
Đây là các kiểu trả lời mà bạn KHÔNG nên dùng: Tiền cá nhân của tôi – Tiền tiết kiệm – Tiền có sẵn – Tiền tôi gom để gửi – Tiền gửi tặng bạn tôi – Tiền chuyển thử.
Tất cả các câu này đều mơ hồ → ngân hàng sẽ tiếp tục hỏi lại.
3. Cách trả lời ĐÚNG theo chuẩn ngân hàng
(Chỉ cần rõ ràng – cụ thể – hợp lý)
Dưới đây là các kịch bản trả lời chuẩn, bạn có thể dùng ngay.
Case 1: Nguồn tiền từ lương / thu nhập cá nhân
Cách trả lời chuẩn:
“Đây là tiền lương và thu nhập cá nhân của tôi. Tôi dùng để thanh toán cho [mục đích]: học phí, dịch vụ, mua hàng quốc tế,…”
Nếu cần, bạn có thể bổ sung:
- sao kê lương
- hợp đồng lao động
Case 2: Nguồn tiền từ kinh doanh, bán hàng
Cách trả lời chuẩn:
“Tiền này là doanh thu từ hoạt động kinh doanh của tôi. Tôi dùng để thanh toán cho đối tác nước ngoài theo invoice.”
Ngân hàng rất dễ chấp nhận nguồn tiền này.
Case 3: Nguồn tiền từ tiết kiệm
Câu trả lời đúng cách:
“Đây là tiền tiết kiệm tích lũy hợp pháp của tôi, dùng để thanh toán cho [mục đích].”
Lưu ý: phải nêu rõ mục đích, tránh nói chung chung.
Case 4: Chuyển tiền cho du học sinh
“Đây là tiền gia đình hỗ trợ cho con tôi đang du học tại [quốc gia]. Gửi kèm theo Student ID và chứng từ học phí.”
Case 5: Thanh toán sản phẩm/dịch vụ quốc tế
“Tiền này dùng để thanh toán theo invoice số [xxxx] cho dịch vụ/sản phẩm của [tên công ty nước ngoài]. Đây là doanh thu hợp pháp từ công việc kinh doanh.”
Case 6: Đầu tư/hợp tác công việc
“Đây là vốn đầu tư được trích từ thu nhập cá nhân/doanh thu kinh doanh, dùng để hợp tác trong dự án [tên dự án].”
4. Nguyên tắc vàng khi giải thích nguồn tiền
✔ Luôn nêu rõ nguồn gốc hợp pháp
✔ Nêu cụ thể mục đích sử dụng
✔ Dùng từ ngữ rõ ràng, không lan man
✔ Tránh nói “cho tặng”, “chuyển thử”, “giúp người quen”
✔ Cung cấp invoice, hợp đồng nếu có
Nếu bạn tuân thủ đúng 5 nguyên tắc này, giao dịch gần như không bao giờ bị treo.
5. Nếu bạn không biết trả lời thế nào?
Bạn có thể dùng mẫu trả lời an toàn sau:
“Nguồn tiền này là thu nhập hợp pháp của tôi từ công việc kinh doanh/lương. Tôi dùng để thanh toán theo hóa đơn số [xxx] cho đối tác nước ngoài.”
Ngân hàng chỉ cần vậy — ngắn gọn, hợp lý, đúng chuẩn.
6. Giải pháp nhanh – an toàn – không phải tự giải trình: HubSupport
HubSupport hỗ trợ:
- xử lý giao dịch quốc tế trong ngày
- kiểm tra hồ sơ trước → giảm 90% khả năng bị hỏi nguồn tiền
- soạn sẵn câu trả lời đúng chuẩn AML/KYC nếu ngân hàng hỏi
- hỗ trợ chứng từ & invoice
- tư vấn đúng mục đích giao dịch
- chuyên viên 1:1 theo từng giao dịch
Nghĩa là: Bạn không phải tự loay hoay với hàng loạt câu hỏi khó của ngân hàng.
📞 Liên hệ HubSupport để được hỗ trợ xử lý giao dịch quốc tế nhanh – gọn – không bị treo.
